/КРОСС/   Получаването на кредит понякога се оказва трудна мисия, особено когато банките ви отказват една след друга. Най-честата причина за отказ е влошеното ЦКР - Централният кредитен регистър, в който се съхраняват всички просрочени задължения към банки и финансови институции. Дори едно старо забавяне на вноска може да повлияе негативно на вашия профил и да ви направи "рисков клиент".

Но добрата новина е, че има реални и напълно легални начини да получите кредит, дори при просрочие и лошо ЦКР. Важно е да знаете към кого да се обърнете, какви алтернативи съществуват и как да подобрите шансовете си.

1. Кандидатствайте в небанкова финансова институция

Небанковите кредитни компании са по-гъвкави от банките. Те често разглеждат индивидуално всеки случай и не са толкова строги по отношение на кредитната ви история. Освен това, някои от тях предлагат реални кредити без проверка в ЦКР или поне с по-слабо значение на тази проверка.

Пример: Иван от Пловдив имал просрочен потребителски кредит от преди 4 години. Банките го отхвърлили три пъти. Той кандидатствал в небанкова финансова институция и получил 1 000 лв. за срок на връщане до 1 месец. След като изплатил заема, получил нова оферта за 2 000 лв.

Важно е обаче да четете внимателно условията - някои небанкови институции начисляват високи лихви и такси.

2. Вземете кредит с поръчител или съдлъжник

Ако имате близък човек с чисто ЦКР и стабилен доход, можете да го включите като поръчител или съдлъжник. Това дава по-голяма сигурност на кредитора, който ще разглежда доходите и кредитната история и на двама ви.

Пример: Мария, самотна майка от Стара Загора, получила отказ за заем от 10 000 лв. Когато включила сестра си с редовна заплата и без просрочия, кредитът бил одобрен. Те избрали фирма, която предлага заем за двама със споделена отговорност.

3. Залог на движимо или недвижимо имущество

Много компании предлагат кредити срещу залог - на автомобил, злато, техника, а в някои случаи и недвижим имот. Това е начин да получите по-висок заем, независимо от минали просрочия. Гаранцията намалява риска за кредитора и увеличава шансовете за одобрение.

Пример: Георги от Русе имал нужда от 8 000 лв. за основен ремонт. С лошо ЦКР не можел да получи оферта от банка. Потърсил фирма, предлагаща кредит срещу залог на автомобил. След оценка, получил нужната сума с разумна лихва и 12-месечен срок на изплащане.

4. Ползвайте услугите на кредитен посредник

Кредитните посредници са професионалисти, които работят с множество банки и небанкови фирми. Те могат да анализират профила ви и да ви насочат към правилното място - дори с лоша история. Посредниците често знаят кои институции са склонни да правят компромиси при определени условия.

Пример: Симеон от Бургас имал откази от четири банки заради закъснение по стар кредит. Свързал се с консултант, който му съдействал за одобрение в небанкова институция с ниска първоначална вноска и гъвкави условия. Така получил заем от 3 000 лв.

5. Изградете нова кредитна история с малки стъпки

Дори да имате негативно ЦКР, можете да започнете да го подобрявате. Вземете малък заем от небанкова компания и го изплатете коректно. Това създава положителна история. След няколко месеца ще имате по-добри шансове и за по-големи суми.

Пример: Елена взела 400 лв. за спешни нужди и ги изплатила за два месеца без закъснение. След това получила оферта за по-голям заем с по-добри условия. Така стъпка по стъпка подобрила кредитния си профил.

Отказът от банка не е краят на пътя. Има реални, практични решения, които работят дори при лошо ЦКР. Използвайте ресурсите около вас - близки, имущество, посредници и най-вече собствената си отговорност. Четете внимателно условията и не взимайте повече, отколкото можете да върнете. Кредитът е инструмент - използвайте го разумно, за да постигнете целите си.