Как да избереш заем според нуждите си?

/КРОСС/ Понякога се случва - появява се неочакван разход, заплатата закъснява, или просто искаш да направиш по-голяма покупка, за която нямаш спестени пари. В такива моменти заемът може да бъде решение. Но кой заем да избереш? В тази статия разказваме за основните правила при избор на кредит, за да вземеш този, които отговаря най-добре на твоите нужди.  

1. Изясни си причината защо ти е нужен заем

Звучи очевидно, но много хора тръгват да теглят заем без да са напълно наясно с целта - просто им трябват пари,  за да свършат нещо. Важно е обаче да си отговориш първо на някои въпроси: за какво са ти нужни парите, колко пари ще са ти нужни, имаш нужда от еднократна помощ или ще е всеки месец/през месец.

Когато имаш тези отговори, ще ти бъде по-лесно да избреш точният вид кредит спрямо нуждите ти.

• Ако ти трябва малка сума, за да покриеш неотложен разход - сметка, ремонт или лекар, заем до заплата може да ти свърши работа.
• Ако имаш нужда от допълнителни пари до заплата и искаш да можеш да реагираш веднага - кредитната карта в джоба може да бъде добро решение.
• Ако планираш нещо по-сериозно - ремонт, образование, нова кола - потребителският кредит ще ти даде повече възможности.

2. Разбери разликата между заем до заплата и потребителски кредит 

Заем до заплата е бърз, лесен и обикновено се тегли за по-кратки срокове - до 30 дни. Сумата е сравнително малка, но достатъчна за спешни ситуации. Най-големият плюс е, че често можеш да го получиш дори без доказване на доходи или при влошена кредитна история. Минусът - лихвите може да са по-високи, особено ако закъснееш с връщането.

Потребителският кредит е по-дългосрочен и ти позволява да заемеш по-голяма сума - например от 1000 до 70 000 лв. Погасява се на месечни вноски за период от 6 месеца до няколко години. Условията може да са по-гъвкави, лихвите - по-често са по-ниски, но изискванията са повече.

3. Не взимай първото, което ти предложат

На пазара има много оферти. Вместо да действаш прибързано, направи сравнение на няколко оферти. Виж какви са:

• Лихвите и ГПР (годишен процент на разходите)
• Таксите (за отпускане, обслужване и др.)
• Сроковете за погасяване
• Възможността за предсрочно погасяване

Онлайн калкулатори и платформи за сравнение на кредити могат да ти спестят време и пари. Възползвай се.

4. Помисли добре колко можеш да върнеш

Емоциите често ни карат да мислим „ще се справя някак", но финансовата реалност не прощава. Преди да вземеш заем, седни и си направи сметка - колко пари изкарваш месечно, какви са фиксираните ти разходи, и с колко реално можеш да разполагаш. Добро правило е вноските ти по заемите да не надвишават 30% от нетния ти доход.

5. Чети договора внимателно

Никой не обича дребния шрифт, но точно там се крият важните детайли. Обърни внимание на:

• Какво става, ако закъснееш с вноска
• Има ли такси за предсрочно погасяване
• Може ли лихвата да се променя с времето

Ако нещо ти звучи неясно - не се колебай да попиташ. Това е твоето право и твоя отговорност.

6. Не действай импулсивно

Често, когато трябва да се действа бързо, може да вземеш прибързани решения. Не прави тази грешка. Прецени реалните си нужди и възможности, дай си време и тогава направи правилният избор на заем според нуждите ти.

Изборът на заем не трябва да е прибързано решение. Всеки тип заем - било то заем до заплата или потребителски кредит - си има своето място и време. Важното е да си наясно със ситуацията, в която се намираш, и да избираш разумно, а не емоционално. Финансовата сигурност не се изгражда с чудеса, а с добри навици и информирани решения.